Кредитную историю легко испортить, допустив просрочку по кредиту или займу. Если просрочки были длительными, то почти невозможно получить одобрение по заявке в банках. Остаются только микрозаймы от МФО.
Пользуясь услугами микрофинансовых организаций из независимого рейтинга МФО от Zaimopoisk.ru, клиент может улучшить кредитную историю. Главное, действовать аккуратно и не совершать новых ошибок. Несколько советов помогут клиентам вернуть доверие банков.
Совет 1. Проверьте кредитную историю
Отслеживать изменения кредитной истории (КИ) можно самостоятельно запрашивая отчеты из БКИ. Получить КИ можно следующими способами:
- через личный кабинет на сайте бюро, пройдя идентификацию через Госуслуги;
- при личном посещении офиса бюро;
- через агентов (банки, МФО);
- с помощью телеграммы или заверенного нотариусом письма, отправленного по обычной почте.
Каждое БКИ 2 раза в год отчет выдает бесплатно. Можно оба раза запросить его в электронном виде или 1 раз на бумажном носителе и 1 раз в виде файла. Все дополнительные отчеты предоставляются за плату в 300-600 рублей. При покупке пакета отчетов цена будет ниже.
В отчетах БКИ приведен кредитный рейтинг. Этот числовой показатель позволяет оценить шансы на одобрение кредита. Им можно пользоваться для понимания, насколько улучшилась КИ после погашения займа.
Дополнительно при запросе КИ можно найти ошибки и добиться их корректировок. Это также позволит повысить кредитный рейтинг.
Совет 2. Берите новые займы и погашайте их вовремя.
Каждая новая запись в БКИ уменьшает значимость старых просрочек. При анализе клиента финансовые учреждения ориентируются на свежие данные. Лучше оформлять займы на срок 1 месяц и больше.
Каждый оформленный и погашенный вовремя займ будет улучшать КИ. Но если будет допущена новая просрочка, то ситуация станет только хуже.
Совет 3. Не делайте досрочного погашения
Если займ берется для улучшения КИ, то досрочно погашать его не стоит. Ссуда, которой клиент пользовался короткий срок (до 10-15 дней), никакого влияния на кредитный рейтинг не окажет. Клиент, который часто погашает долг досрочно, банкам также просто невыгоден из-за невысокого итогового заработка по сравнению с плановым доходом.
Совет 4. Выбирайте крупные МФО
По закону каждая микрофинансовая организация обязана передавать данные о погашении займов в БКИ. В России работает 12 таких бюро, но МФО может передавать только в 1 из них. Банки при анализе заявки запрашивают данные только в самых крупных БКИ:
- НБКИ;
- Эквифакс;
- ОКБ;
Крупнейшие микрофинансовые организации обычно имеют договоры именно с этими бюро. На сайте многих компаний есть сведения о том, с какими БКИ они работают, но не все МФО раскрывают эти данные. Мелкие МФО могут передавать данные о погашении долга в небольшие БКИ, что к повышению шансов на одобрение кредита не приведет.
Совет 5. Пользуйтесь специальными программами по исправлению КИ
Программы по исправлению кредитной истории есть в некоторых МФО. По ним клиенту выдают 1 или несколько займов. После их успешного погашения микрофинансовая организация передает данные в крупнейшие БКИ, что увеличивает шансы на получение клиентом кредита в банке.
Главный плюс специализированных программ – заранее известен список БКИ, куда будут переданы данные. Можно подобрать услугу, позволяющую улучшить КИ именно в бюро, где ситуация хуже всего.
Выводы
Исправить кредитную историю займами от МФО можно. Но клиенту надо подходить к этой процедуре очень ответственно и правильно рассчитывать свои возможности по своевременному погашению долга перед микрофинансовой организацией.
