Обращение в МФО — один из самых простых способов срочно получить деньги в долг, так как оформить займы на карту за счет лояльных требований может практически все заявители. Но иногда лучше все же обратиться в банк и взять потребкредит. Расскажем, в чем разница между микрозаймами и кредитами, а также какой продукт стоит выбрать в зависимости от ситуации.
Чем займ отличается от кредита
Займы выдают микрофинансовые организации. Как правило, сумма варьируется от 1 000 до 30 000 рублей, срок — от нескольких дней до одного месяца. МФО выдвигают минимальные требования к заемщикам, а на получение заемных средств уходит меньше времени, чем при обращении в банк. Нужно лишь подать заявку через Интернет, дождаться ее одобрения и получить деньги на карту. При желании можно забрать наличные в ближайшем офисе кредитора.
Но МФК и МКК компенсируют простоту и быстроту получения средств высокими процентными ставками. Ежедневно они начисляют до 0,8% от первоначальной суммы. Соответственно, на долгий срок брать займ невыгодно.
Банки предоставляют более крупные суммы — от 10 000 до миллионов рублей. Срок погашения достигает 5 лет и более. Проценты ниже, чем по микрозаймам. Например, в прошлом году средняя ставка составляла около 12-15% годовых. Но на получение денег требуется больше времени, чем в МФО. Нужно подготовить пакет документов, в том числе для подтверждения дохода. Банк проверит кредитную историю и оценит платежеспособность заявителя. Если есть непогашенные долги, шанс одобрения кредита снизится.
Когда лучше взять микрозайм
Есть смысл обратиться в микрофинансовую организацию в следующих случаях:
- срочно понадобилась небольшая сумма на короткий срок и есть точная уверенность в быстром погашении долга, например, с ближайшей зарплаты — за несколько дней переплата по процентам будет незначительной;
- плохая кредитная история — банки отказывают в выдаче кредитов проблемным заемщикам в то время как МФО охотно предоставляют деньги в долг без сложных проверок;
- нужно погасить маленький долг — если нет времени на оформление банковского кредита, можно взять займ для закрытия небольшой задолженности, если есть уверенность в способности вернуть деньги в срок.
Когда выгоднее получить кредит
Оформление банковского кредита выгоднее в следующих ситуациях:
- нужна крупная сумма на длительный срок, например, на покупку машины, ремонт квартиры или оплату образовательных услуг — ставки невысокие, также можно самостоятельно выбрать комфортный срок погашения;
- получение денег в долг под низкий процент — люди с хорошей кредитной историей и стабильным официальным доходом могут претендовать на сниженную ставку;
- потребность в долгосрочном кредите — если деньги понадобились на долгий срок, целесообразнее получить их в банке (по долгосрочным программам ставки ниже, к тому же за счет растягивания выплат нагрузка на бюджет умеренная).
Просрочка по займам возникает в разных случаях, и санкции за нее жестче, чем в банках. Это может привести к трудностям с погашением задолженности. Банки готовы предложить клиентам реструктуризацию и другие варианты решения проблемы с выплатами.
Еще важно учесть дополнительные расходы. Например, банк может взять комиссию за открытие счета или подключение страховки. Микрофинансовые организации иногда включают в договор допуслуги, за счет которых полная стоимость займа увеличивается.
Независимо от выбранного кредитного продукта нужно объективно оценить свои возможности и внимательно ознакомиться с договором, чтобы убедиться в том, что кредитор предлагает подходящие условия.
Реклама. Костин Валерий Валерьевич, ИННИП 233507048056
erid: 2SDnjdXHP1F
