На фоне рекордного снижения регулятором ключевой ставки летом 2020 года и закономерного падения доходности банковских депозитов россияне начали искать альтернативные способы защиты своих сбережений от инфляции и их приумножения.
Стремясь быстро заработать, бывшие вкладчики банков стали открывать брокерские счета и совершать сделки на бирже. К августу 2021 года количество частных инвесторов на Московской бирже превысило 13 миллионов человек. Эксперты обеспокоены такой тенденцией, поскольку большинство россиян смутно представляют себе, как устроен фондовый рынок, и могут быстро лишиться всех своих накоплений.
Принимая решение об инвестировании в ценные бумаги, необходимо помнить, что биржевая торговля может стать источником постоянного стресса и привести к потере денежных средств. Готовы ли вы к таким рискам? Возможно, в вашем случае будет безопаснее открыть вклад? К тому же с марта 2021 года ЦБ начал постепенно повышать уровень ключевой ставки, а за ним и банки приступили к корректировке своих ставок по депозитам.
На сегодняшний день свободные средства можно вкладывать не только в ценные бумаги, но и в недвижимость, иностранную валюту, антиквариат, предметы искусства, вещи известных брендов, редкие монеты и банкноты старого образца, алкогольные напитки, криптовалюту, стартапы, творческие проекты и др. Как бы там ни было, при инвестировании нужно проанализировать преимущества и недостатки выбранного способа, чтобы иметь возможность принимать объективное решение.
Банковский вклад
Достоинства
-
Простота оформления, доступность. Клиенту не нужно проходить процедуру проверки и собирать множество справок, депозит оформляется быстро в отделении или в личном кабинете на сайте финучреждения, а его сумма и валюта может быть любой.
- Предлагаемые по вкладам проценты позволяют защитить средства от инфляции. Кроме того, ваши сбережения не смогут украсть злоумышленники, а у вас не будет возможности потратить их на спонтанные покупки.
-
Деньги вкладчиков защищены государством. В случае отзыва лицензии или банкротства банка, который является участником системы страхования вкладов, его клиенты гарантированно получат до1,4 миллиона рублей по вкладам (закон о страховании вкладов №177-ФЗ от 23.12.2003 года).
-
На размещенный в банке вклад регулярно начисляются проценты. Таким образом, клиент получает фиксированный доход и может распоряжаться им по своему усмотрению.
-
В банковском секторе существует жесткая конкуренция, благодаря которой вкладчики могут найти для себя самые выгодные условия по вкладу, а также получить дополнительные привилегии (специальные предложения от партнеров, участие в акциях, льготные условия при использовании других банковских продуктов и др.).
-
Депозиты – это предсказуемый и комфортный инструмент инвестирования, доходность которого известна заранее.
Недостатки
-
При банкротстве банка или отзыве лицензии вкладчик может вернуть не более 1,4 миллиона рублей.
-
При досрочном расторжении договора клиент лишается практически всех начисленных процентов (за исключением накопительных счетов).
-
Максимальная ставка может действовать только первые месяцы, затем она опускается до минимальных значений, и общая доходность депозита значительно снижается.
-
Банк может установить ограничения на пополнение, капитализацию процентов и пролонгацию вклада на прежних условиях, не позволяя клиенту получить повышенный доход.
-
На данный момент ставки по депозитам в рублях едва покрывают инфляцию, а ставки по долларам и евро – находятся чуть выше нулевого значения.
Инвестиции в недвижимость
Плюсы
-
По мнению россиян, это – самое надежное вложение свободных средств.
-
Получение пассивного дохода от сдачи жилья в аренду.
-
Недвижимость, которая находится в хорошем районе с развитой инфраструктурой, будет расти в цене.
Минусы
-
Низкая ликвидность. Как правило, быстро продать жилое или нежилое помещение довольно сложно.
-
Высокие текущие издержки. Недвижимость требует постоянных трат на оплату коммунальных услуг и налогов, а также расходов на поддержание помещения в надлежащем состоянии.
-
Для покупки объекта недвижимости изначально требуется большая сумма.
Инвестиции в государственные и корпоративные облигации
Преимущества
-
Такие вложения являются надежными. Так, по облигациям федерального займа государство гарантирует погашение и выплату процентов.
-
Купонный доход по ОФЗ не подлежит налогообложению.
-
Получение гарантированного дохода. Приобретая облигации, инвестор сразу видит, какая сумма и когда будет ему выплачена (номинал облигации, купонные выплаты).
-
Достаточно высокая ликвидность. Облигации можно быстро реализовать на фондовой бирже.
-
Доходность выше, чем по банковским вкладам.
-
Не нужно много денег, чтобы диверсифицировать портфель. Даже со скромным бюджетом можно купить облигации сразу нескольких эмитентов.
Недостатки
-
Невысокая доходность облигаций (немного превышает уровень инфляции).
-
Чтобы досрочно вернуть вложенные деньги, необходимо реализовать облигации по рыночной цене, которая может оказаться не очень выгодной.
Инвестиции в акции
Плюсы
-
Доходом по акциям является рост их стоимости и дивиденды.
-
Гибкость. В соответствии с выбранной стратегией, можно собрать свой портфель из различных бумаг и найти баланс между желаемой доходностью и допустимым уровнем риска.
-
Высокая ликвидность. Купить или продать акции на бирже можно за считанные секунды.
-
Высокая доходность в долгосрочном периоде.
-
Для инвестиций в акции не нужно много денег (например, можно вложить накопления сразу в несколько интересующих инструментов с помощью ETF – биржевого инвестиционного фонда).
Минусы
-
Высокий уровень риска. Для его минимизации эксперты рекомендуют придерживаться определенной стратегии или обратиться за помощью к консультанту по управлению капиталом .
-
Нет гарантий получения дохода.
Инвестиции в драгоценные металлы
Преимущества
-
Стоимость драгоценных металлов растет медленно, но уверенно.
-
Золото является универсальным средством расчетов.
-
Высокая ликвидность. Какой бы ни была экономическая и политическая ситуация, драгоценные металлы всегда можно продать (в отличие от ценных бумаг и валюты). Обесцениться золото не может.
-
Инвестиции в драгоценные металлы позволяют сохранить и преумножить сбережения в долгосрочной перспективе.
Недостатки
-
Низкая прибыльность. Инвестиции в драгметаллы не являются одним из самых выгодных инструментов в портфеле.
-
Довольно сложно прогнозировать движение цен на этот актив в короткий промежуток времени. Поэтому инвестор может как получить хороший доход, так и потерять деньги.
-
Такой способ инвестирования не подходит, если необходимо получить доход в кратчайшие сроки.
Индивидуальный инвестиционный счет
Плюсы
-
Простота открытия счета.
-
Не требуются глубокие познания в сфере инвестирования в различные ценные бумаги.
-
Возможность пополнять счет время от времени. Причем инвестировать можно даже небольшую сумму и не сразу при открытии, а в течение года.
-
После смерти инвестора активы передаются по наследству.
-
Открыть ИИС может любой человек, даже несовершеннолетнее лицо (при наличии согласия родителей).
-
Возможность получить налоговый вычет по ИИС.
-
Можно закрыть счет в любое время (но в таком случае инвестор теряет право на получение льгот).
-
Неограниченный срок действия ИИС.
-
Возможность менять управляющую компанию и сохранять срок владения счетом для получения льгот.
Минусы
-
Ограничение на сумму вложений (не более 1 миллиона рублей в год).
-
Один человек может иметь только один ИИС.
-
Риск капиталовложений из-за отсутствия страховки (чтобы его минимизировать, необходимо сотрудничать с надежной управляющей компанией).
-
Чтобы снять сумму вложений с сохранением льгот, придется ждать не менее 3 лет.
-
Для получения положенных налоговых льгот вкладчику нужно заполнять декларацию и сдавать отчетность в ФНС (не все инвесторы могут справиться с этим самостоятельно).
-
Прибыль можно получить лишь после закрытия ИИС.
-
Наследник может только снять деньги и закрыть счет.
Таким образом, в долгосрочной перспективе доходы по акциям могут быть выше, чем по вкладам или вложениям в недвижимость. При этом облигации не сулят своим владельцам сверхприбыли, но достаточно надежны и ликвидны. Владение объектом недвижимости предполагает множество неуправляемых рисков, а банковские депозиты не позволяют свободно распоряжаться собственными средствами до окончания срока действия договора.
Выбирая оптимальный способ получения пассивного дохода, необходимо иметь в виду, что самого лучшего и самого прибыльного актива не существует. Каждый из них выполняет свои задачи, имеет историческую доходность и несет в себе определенные риски. Решение об инвестировании нужно принимать с учетом собственных краткосрочных и долгосрочных целей, знаний и финансовых возможностей.
