Реклама
126

Сравнение банковских вкладов и инвестиций

На фоне рекордного снижения регулятором ключевой ставки летом 2020 года и закономерного падения доходности банковских депозитов россияне начали искать альтернативные способы защиты своих сбережений от инфляции и их приумножения.

Стремясь быстро заработать, бывшие вкладчики банков стали открывать брокерские счета и совершать сделки на бирже. К августу 2021 года количество частных инвесторов на Московской бирже превысило 13 миллионов человек. Эксперты обеспокоены такой тенденцией, поскольку большинство россиян смутно представляют себе, как устроен фондовый рынок, и могут быстро лишиться всех своих накоплений.

Принимая решение об инвестировании в ценные бумаги, необходимо помнить, что биржевая торговля может стать источником постоянного стресса и привести к потере денежных средств. Готовы ли вы к таким рискам? Возможно, в вашем случае будет безопаснее открыть вклад? К тому же с марта 2021 года ЦБ начал постепенно повышать уровень ключевой ставки, а за ним и банки приступили к корректировке своих ставок по депозитам.

На сегодняшний день свободные средства можно вкладывать не только в ценные бумаги, но и в недвижимость, иностранную валюту, антиквариат, предметы искусства, вещи известных брендов, редкие монеты и банкноты старого образца, алкогольные напитки, криптовалюту, стартапы, творческие проекты и др. Как бы там ни было, при инвестировании нужно проанализировать преимущества и недостатки выбранного способа, чтобы иметь возможность принимать объективное решение.

Банковский вклад

Достоинства

  • Простота оформления, доступность. Клиенту не нужно проходить процедуру проверки и собирать множество справок, депозит оформляется быстро в отделении или в личном кабинете на сайте финучреждения, а его сумма и валюта может быть любой.

  • Предлагаемые по вкладам проценты позволяют защитить средства от инфляции. Кроме того, ваши сбережения не смогут украсть злоумышленники, а у вас не будет возможности потратить их на спонтанные покупки.
  • Деньги вкладчиков защищены государством. В случае отзыва лицензии или банкротства банка, который является участником системы страхования вкладов, его клиенты гарантированно получат до1,4 миллиона рублей по вкладам (закон о страховании вкладов №177-ФЗ от 23.12.2003 года).

  • На размещенный в банке вклад регулярно начисляются проценты. Таким образом, клиент получает фиксированный доход и может распоряжаться им по своему усмотрению.

  • В банковском секторе существует жесткая конкуренция, благодаря которой вкладчики могут найти для себя самые выгодные условия по вкладу, а также получить дополнительные привилегии (специальные предложения от партнеров, участие в акциях, льготные условия при использовании других банковских продуктов и др.).

  • Депозиты – это предсказуемый и комфортный инструмент инвестирования, доходность которого известна заранее.

Недостатки

  • При банкротстве банка или отзыве лицензии вкладчик может вернуть не более 1,4 миллиона рублей.

  • При досрочном расторжении договора клиент лишается практически всех начисленных процентов (за исключением накопительных счетов).

  • Максимальная ставка может действовать только первые месяцы, затем она опускается до минимальных значений, и общая доходность депозита значительно снижается.

  • Банк может установить ограничения на пополнение, капитализацию процентов и пролонгацию вклада на прежних условиях, не позволяя клиенту получить повышенный доход.

  • На данный момент ставки по депозитам в рублях едва покрывают инфляцию, а ставки по долларам и евро – находятся чуть выше нулевого значения.

Инвестиции в недвижимость

Плюсы

  • По мнению россиян, это – самое надежное вложение свободных средств.

  • Получение пассивного дохода от сдачи жилья в аренду.

  • Недвижимость, которая находится в хорошем районе с развитой инфраструктурой, будет расти в цене.

Минусы

  • Низкая ликвидность. Как правило, быстро продать жилое или нежилое помещение довольно сложно.

  • Высокие текущие издержки. Недвижимость требует постоянных трат на оплату коммунальных услуг и налогов, а также расходов на поддержание помещения в надлежащем состоянии.

  • Для покупки объекта недвижимости изначально требуется большая сумма.

Инвестиции в государственные и корпоративные облигации

Преимущества

  • Такие вложения являются надежными. Так, по облигациям федерального займа государство гарантирует погашение и выплату процентов.

  • Купонный доход по ОФЗ не подлежит налогообложению.

  • Получение гарантированного дохода. Приобретая облигации, инвестор сразу видит, какая сумма и когда будет ему выплачена (номинал облигации, купонные выплаты).

  • Достаточно высокая ликвидность. Облигации можно быстро реализовать на фондовой бирже.

  • Доходность выше, чем по банковским вкладам.

  • Не нужно много денег, чтобы диверсифицировать портфель. Даже со скромным бюджетом можно купить облигации сразу нескольких эмитентов.

Недостатки

  • Невысокая доходность облигаций (немного превышает уровень инфляции).

  • Чтобы досрочно вернуть вложенные деньги, необходимо реализовать облигации по рыночной цене, которая может оказаться не очень выгодной.

Инвестиции в акции

Плюсы

  • Доходом по акциям является рост их стоимости и дивиденды.

  • Гибкость. В соответствии с выбранной стратегией, можно собрать свой портфель из различных бумаг и найти баланс между желаемой доходностью и допустимым уровнем риска.

  • Высокая ликвидность. Купить или продать акции на бирже можно за считанные секунды.

  • Высокая доходность в долгосрочном периоде.

  • Для инвестиций в акции не нужно много денег (например, можно вложить накопления сразу в несколько интересующих инструментов с помощью ETF – биржевого инвестиционного фонда).

Минусы

  • Высокий уровень риска. Для его минимизации эксперты рекомендуют придерживаться определенной стратегии или обратиться за помощью к консультанту по управлению капиталом .

  • Нет гарантий получения дохода.

Инвестиции в драгоценные металлы

Преимущества

  • Стоимость драгоценных металлов растет медленно, но уверенно.

  • Золото является универсальным средством расчетов.

  • Высокая ликвидность. Какой бы ни была экономическая и политическая ситуация, драгоценные металлы всегда можно продать (в отличие от ценных бумаг и валюты). Обесцениться золото не может.

  • Инвестиции в драгоценные металлы позволяют сохранить и преумножить сбережения в долгосрочной перспективе.

Недостатки

  • Низкая прибыльность. Инвестиции в драгметаллы не являются одним из самых выгодных инструментов в портфеле.

  • Довольно сложно прогнозировать движение цен на этот актив в короткий промежуток времени. Поэтому инвестор может как получить хороший доход, так и потерять деньги.

  • Такой способ инвестирования не подходит, если необходимо получить доход в кратчайшие сроки.

Индивидуальный инвестиционный счет

Плюсы

  • Простота открытия счета.

  • Не требуются глубокие познания в сфере инвестирования в различные ценные бумаги.

  • Возможность пополнять счет время от времени. Причем инвестировать можно даже небольшую сумму и не сразу при открытии, а в течение года.

  • После смерти инвестора активы передаются по наследству.

  • Открыть ИИС может любой человек, даже несовершеннолетнее лицо (при наличии согласия родителей).

  • Возможность получить налоговый вычет по ИИС.

  • Можно закрыть счет в любое время (но в таком случае инвестор теряет право на получение льгот).

  • Неограниченный срок действия ИИС.

  • Возможность менять управляющую компанию и сохранять срок владения счетом для получения льгот.

Минусы

  • Ограничение на сумму вложений (не более 1 миллиона рублей в год).

  • Один человек может иметь только один ИИС.

  • Риск капиталовложений из-за отсутствия страховки (чтобы его минимизировать, необходимо сотрудничать с надежной управляющей компанией).

  • Чтобы снять сумму вложений с сохранением льгот, придется ждать не менее 3 лет.

  • Для получения положенных налоговых льгот вкладчику нужно заполнять декларацию и сдавать отчетность в ФНС (не все инвесторы могут справиться с этим самостоятельно).

  • Прибыль можно получить лишь после закрытия ИИС.

  • Наследник может только снять деньги и закрыть счет.

Таким образом, в долгосрочной перспективе доходы по акциям могут быть выше, чем по вкладам или вложениям в недвижимость. При этом облигации не сулят своим владельцам сверхприбыли, но достаточно надежны и ликвидны. Владение объектом недвижимости предполагает множество неуправляемых рисков, а банковские депозиты не позволяют свободно распоряжаться собственными средствами до окончания срока действия договора.

Выбирая оптимальный способ получения пассивного дохода, необходимо иметь в виду, что самого лучшего и самого прибыльного актива не существует. Каждый из них выполняет свои задачи, имеет историческую доходность и несет в себе определенные риски. Решение об инвестировании нужно принимать с учетом собственных краткосрочных и долгосрочных целей, знаний и финансовых возможностей.

Автор: Реклама INFPOL.RU

Подписывайтесь

Получайте свежие новости в мессенджерах и соцсетях