Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 6 месяцев 2023 года

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«Сегодня мы подводим итоги первой половины 2023 года. С начала года кредитный портфель Сбербанка вырос на 11,5%, средства физических лиц приросли на 8,4%. Чистая прибыль за полгода составила 727,8 млрд руб. при рентабельности капитала в 24,7%.

Июнь стал сильным завершением полугодия. Мы перешагнули отметку в 80 млн ежемесячных пользователей СберБанк Онлайн и 107 млн активных клиентов. Выдачи розничных кредитов за месяц стали рекордными за всю историю, а средства физических лиц выросли на 3,7% за месяц. Также мы закрыли сделку по продаже европейского бизнеса, что нашло позитивное отражение в финансовом результате Сбера – в июне мы заработали 138,8 млрд руб. чистой прибыли».

Динамика активности клиентов

• Количество розничных клиентов составило 107,2 млн человек¹, прибавив 0,3 млн за месяц, а число активных корпоративных клиентов превышает 3 млн компаний.
• Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) превысило 80 млн человек (+1,5 млн с начала года), а ежедневных пользователей (DAU) – 41,4 млн. Соотношение DAU/MAU сохраняется на уровне около 52%.
• Количество пользователей подписок СберПрайм составило 6,1 млн (+0,4 млн с начала года).

• Розничный кредитный портфель в июне вырос на 2,6%, с начала года – на 12,4%, превысив 13,5 трлн руб. Частным клиентам в июне было выдано почти 720 млрд руб. – максимальный уровень за всю историю Сбера.
• Ключевым драйвером остается ипотека – рост портфеля жилищных кредитов ускорился до 2,8% за месяц, а объем превысил 8,5 трлн руб. (+14% с начала года).
• В первом полугодии банк выдал 558 тыс. жилищных кредитов на 1,8 трлн руб. – в 1,8 раз больше относительно аналогичного периода прошлого года.
• Портфель потребительских кредитов вырос на 2% за месяц и на 8,3% с начала года. Объем выдач в июне остался на высоком уровне – около 320 млрд руб.
• Портфель кредитных карт на конец июня составил 1,3 трлн руб. В июне рост портфеля ускорился до 2,7%, а рост с начала года составил 14%.
• Корпоративный кредитный портфель вырос на 2,9% в июне (+1,4% без учета валютной переоценки), рост за первое полугодие составил 11% (+6,5% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам было выдано более 1,5 трлн руб.
• Качество кредитного портфеля немного улучшилось в июне за счет корпоративного портфеля – доля просроченной задолженности снизилась с 2,3% до 2,2%.
• Средства физических лиц приблизились к 20 трлн руб.: в июне прирост ускорился до 3,7% (+3% без учета валютной переоценки). С начала года средства физических лиц выросли на 8,4% (+6,3% без учета валютной переоценки).
• Сбер расширил список иностранных валют, в которых физические лица могут открыть счет – с июня клиентам стали доступны счета в индийских рупиях.
• Средства юридических лиц выросли на 4,4% за последний месяц (+2,7% без учета валютной переоценки) и на 8,2% с начала года (+3,5% без учета валютной переоценки) до 9,4 трлн руб. 

Ключевые показатели эффективности за 6 месяцев 2023

• Чистый процентный доход за 6 месяцев 2023 вырос на 41,4% г/г до 1,064 трлн руб. Ускоренный рост доходов год к году обусловлен ростом бизнеса в текущем году, а также эффектом низкой базы прошлого года.
• Чистый комиссионный доход за 6 месяцев 2023 увеличился на 18,2% г/г до 322,7 млрд руб. за счет роста объемов эквайринга и изменения условий на рынке платежных карт. В июне чистый комиссионный доход вырос на 22,9% г/г до 58,2 млрд руб.
  • Седьмой год подряд Сбер был признан крупнейшим эквайером Европы⁴. Также Сбер впервые вошел в тройку лидеров рейтинга по количеству транзакций в интернет-эквайринге.
• Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 6 месяцев 2023 составили 344,9 млрд руб. В июне существенное влияние на размер созданных резервов оказало обесценение рубля. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за первое полугодие составила 1,3%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,9 раза.
• Операционные расходы выросли за 6 месяцев 2023 на 24% г/г до 372 млрд руб. Динамика операционных расходов обусловлена эффектом низкой базы прошлого года – с марта 2022 года была запущена масштабная антикризисная программа оптимизации расходов. Отношение расходов к доходам составило 22,2% за 6 месяцев 2023.
• В июне Сбер закрыл сделку по продаже 100% акций дочерней компании в Австрии Sber Vermögensverwaltungs AG in Abwicklung (ранее Sberbank Europe AG). Данная сделка оказала существенное положительное влияние на финансовый результат банка.
• Сбер заработал 138,8 млрд руб. чистой прибыли в июне, рентабельность капитала за месяц составила 28,9%.
• Чистая прибыль Сбера за 6 месяцев 2023 составила 727,8 млрд руб. при рентабельности капитала в 24,7%. 

• Величины базового и основного капитала не изменились за месяц и составили 4,4 и 4,5 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 2,7% за счет заработанной прибыли и составил 5,4 трлн руб. на 1 июля 2023 года.
• Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11% и 11,3% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за первое полугодие 2023 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли отчетного периода текущего года на нормативы базового и основного капитала составляет около 1,5 пп.
• Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,6% на 1 июля 2023 года.
• Результаты Банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям). 

^{1 В марте уточнена методика признания активных розничных клиентов, данные пересчитаны ретроспективно}

^{2 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов}

^{3 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов}

^{4 The Nilson Report 2023}

^{5 Оперативные данные}

Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк

Ограничение ответственности
Настоящий пресс-релиз подготовлен ПАО Сбербанк («Банк»), и включенные в него данные не подвергались независимой проверке. Настоящий пресс-релиз не представляет собой ни полностью, ни частично предложение о продаже или выпуске, приглашение к направлению предложений о продаже или выпуске или рекомендацию в отношении покупки, подписки, гарантии размещения или иного приобретения каких-либо акций Банка или любого участника группы Банка или каких-либо ценных бумаг, представляющих такие акции, или каких-либо иных ценных бумаг указанных лиц, и её не следует толковать в качестве такового или таковой, и ни настоящий пресс релиз или какая-либо его часть, ни сам факт его представления или распространения не являются основанием для какого-либо контракта, обязательства или инвестиционного решения, и на них не следует полагаться в связи с каким-либо контрактом, обязательством или инвестиционным решением. Информация, включенная в настоящий пресс-релиз, является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для ознакомления и не подлежит воспроизведению, передаче или дальнейшему распространению каким-либо иным лицам или полной, или частичной публикации для каких-либо целей.
Настоящий пресс-релиз не представляет собой предложение или приглашение к направлению предложений покупки, продажи, обмена или передачи ценных бумаг в России или в пользу, или в интересах российских лиц, и не является рекламой ценных бумаг в России. «Размещение» или «обращение» в России иностранных ценных бумаг, представляющих акции Банка, не предусматривается, за исключением случаев, когда это разрешено российским законодательством.
Информация, приведенная в настоящем пресс-релизе, или озвученная в устных сообщениях руководства Банка, может содержать заявления прогнозного характера. Заявления прогнозного характера могут быть сделаны в отношении любых фактов, исключая факты, отнесенные к прошлым периодам, а также включать заявления касательно намерений, убеждений и текущих ожиданий Банка в отношении, помимо прочего, результатов деятельности Банка, его финансового положения, ликвидности, перспектив, роста, целевых показателей, стратегии и отрасли, в которой Банк ведет свою деятельность. По своей сути заявления прогнозного характера связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они относятся к событиям и зависят от обстоятельств, которые могут произойти или не произойти в будущем. Банк предупреждает вас, что заявления прогнозного характера не являются гарантией будущих показателей, и фактические результаты деятельности Банка, его финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, могут существенным образом отличаться от прямо выраженных или подразумеваемых в таких заявлениях прогнозного характера, приведенных в настоящем пресс-релизе или озвученных в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если фактические результаты деятельности, финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, будут соответствовать заявлениям прогнозного характера, приведенным в настоящем пресс-релизе или озвученным в устных заявлениях, эти результаты или события не могут рассматриваться в качестве показателя результатов деятельности и возможных событий в будущем.
Информация и мнения, приведенные в настоящем пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка, предоставляются по состоянию на дату настоящего пресс-релиза и могут быть изменены без предварительного уведомления. На информацию, включенную в настоящий пресс-релиз, и в устные заявления руководства Банка, а также на ее полноту для каких-либо целей полагаться не следует. Ни Банк, ни его дочерние общества, ни их соответствующие консультанты, должностные лица, сотрудники или агенты не предоставляют каких-либо заверений или гарантий в отношении точности информации или мнений, или каких-либо убытков, возникших каким бы то ни было образом, прямо или косвенно, в результате использования настоящего пресс-релиза или его содержания.
Настоящий пресс-релиз не адресован и не предназначен для распространения или использования каким-либо лицом или организацией, которое является гражданином или резидентом, или находится в каком-либо месте, государстве, стране или иной юрисдикции, где такое распространение, публикация или использование противоречат требованиям законодательства или где для этого в любой такой юрисдикции необходима регистрация или лицензия.
Вы не должны хранить копии настоящего пресс-релиза.
Изучая настоящий пресс-релиз, вы подтверждаете согласие с вышеуказанными положениями и обязуетесь их соблюдать.

Автор: