Последние две недели меня активно преследуют «сетевики» различных компаний. То под видом бизнес-тренинга приглашают на встречу с лидерами приложения по кэшбеку, то встречаешь давнюю коллегу, и она первым делом предлагает заняться взаимным кредитованием.
В Интернете вообще царствует своя атмосфера. Молодые мамочки и успешные девушки предлагают купить у них косметику, лекарства, а заодно и заработать. Так, каждый день, капля за каплей впитывая информацию, задумываешься и некоторые предложения начинают казаться очень заманчивыми. Здесь самое главное, в какой-то момент взять волю в кулак и сказать себе «стоп». Благо воспоминания о «разводах века» наподобие МММ еще живы, и ты отбрасываешь всю ненужную шелуху в сторонку. А что если так не с каждым? Наверняка есть люди, которые действительно верят, что могут обогатиться в два счета, вступив в одну из предложенных компаний.
На одни грабли…
Именно поэтому мы обратились к финансовому консультанту Елене Цыремпиловой.
Эксперт объясняет, что в финансовой пирамиде доход первых участников выплачивается за счет денежных средств, внесенных последующими вкладчиками. При этом реальный источник дохода пирамиды прикрывается каким-то вымышленным источником.
- Очевидно, что финансовая пирамида может жить, пока существует приток новых вкладчиков. Как только поток желающих полакомиться высокой доходностью снижается, организаторы исчезают и пирамида разваливается, - говорит Елена Цыремпилова.
Если припомнить, подобных случаев по стране не счесть. Однако люди все равно попадаются на обещания сладкоголосых спикеров.
- Я решила вступить во вторую волну МММ после того, как увидела, что дочь моей коллеги вложила 400 000 рублей и через два месяца удвоила эту сумму. Я захотела тоже удвоить свои деньги, но в то же время боялась. Когда решилась вложить десять тысяч рублей и посмотреть, что с ними будет, через несколько дней МММ рухнула, - с усмешкой рассказывает историю шестилетней давности бухгалтер Марина Левтова.
Вот одна из причин успешности таких проектов - у соседа, знакомого получилось, значит, и у меня получится.
В чем популярность?
Елена Цыремпилова отмечает самые частые причины, почему российские граждане так часто попадаются на обещания мошенников:
- Пробелы в законодательстве. Финансовые пирамиды на постсоветском пространстве достаточно просто организовать: собрать деньги, скрыться в неизвестном направлении и не понести никакого наказания. Во-первых, на сегодня в законе отсутствует правовое определение термина «финансовая пирамида». Во-вторых, по действующему законодательству действия мошенников нельзя квалифицировать как преступные, пока нет хотя бы одного заявления от пострадавшего. А когда заявления есть – деньги вкладчиков спасти уже практически невозможно.
- Низкая финансовая грамотность населения. Ни в школе, ни в университете нас не учат основам финансовой грамотности, хотя она настолько же важна, как и грамотность обычная. А после окончания учебы большинству осваивать финансовую грамотность самостоятельно просто лень. Поэтому, несмотря на обилие законных и прибыльных способов инвестирования, люди о них просто не знают, а финансовые пирамиды в России процветают.
Инвестируй и… не прогори!
В последнее время улан-удэнцы вкладывают деньги в различные инвестиционные сервисы.
- На территории нашего города орудует несколько организаций, обладающих признаками, перечисленными ЦБ РФ, и являющимися финансовыми пирамидами. В частности, жители Бурятии часто спрашивают про компанию «Кэшбери». На первый взгляд, у них есть лицензия Центробанка РФ. Однако это лицензия микрофинансовой организации (МФО). Минимальная сумма, которую МФО могут принимать от граждан по договору займа, составляет 1,5 млн рублей. Это значит, что рекламируемые ими взносы «от 1000 рублей» принимаются «Кэшбери» в обход лицензии и закона, - поясняет эксперт.
И действительно, если прочитать договор, он заключается не с ООО «Кэшбери», а с некой иностранной организацией, что, очевидно, усложняет возможности для возврата средств в случае банкротства.
- Доходность по облигациям и займам других МФО гораздо ниже, чем доходность, которую обещает «Кэшбери». Более того, финансовой отчетности в открытом доступе не обнаружено. Не следует вкладывать деньги в компании, которые не публикуют сведения о своем финансовом положении, - рекомендует Елена Цыремпилова.
Интересно, если забить в поисковик «Кэшбери», то контекстная реклама предлагает не взять заем, а инвестировать в компанию.
- Это наводит на мысль, что, возможно, основной заработок компания получает с вкладчиков, а не с заемщиков, - комментирует финконсультант.
Можно ли заработать?
И все-таки можно ли простому человеку заработать на финансовых пирамидах?
- Заработать можно, если вы организатор, «рефовод» (приводите новых вкладчиков) или попали в число первых вкладчиков. Однако не стоит надеяться на то, что вы попадете именно в число первых – даже в этом случае вы зарабатываете на жертвах пирамиды, конечно, если совесть и мораль имеют для вас какое-то значение. К тому же если пирамида широко известна и существует несколько лет, входить в нее уже поздно, - считает Елена Цыремпилова.
По мнению эксперта, инвестировать необходимо только в активы, в которых прозрачно понятно, отчего денег в карманах становится больше.
- Например, когда мы инвестируем в облигации определенной компании (например, «Газпром») и получаем доход, это не «деньги делают деньги», это результат работы бизнеса. Получается взаимовыгодное сотрудничество – компания получает деньги на дальнейшее развитие («Газпром» строит новые трубы, проводит газ и продает его), а вы получаете долю прибыли от этого развития. Помните, деньги появляются не из воздуха, - резюмирует эксперт.
Признаки финансовых пирамид
Центральный банк России сформулировал признаки финансовых пирамид:
- отсутствие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантия доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в средствах массовой информации, в сети Интернет с обещанием высокой доходности;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
- выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
- нет точного определения деятельности организации.
